Corliss Group Online Financial Mag

Die goldene Regel der Startup-Hauptstadt: vergeuden Sie nicht Geld

Goldene Regel des Geschäfts: Shareholder-Value zu erhöhen.

Goldene Regel zu investieren: billig kaufen, teuer verkaufen.

Die meisten Unternehmer kennen diese goldenen Regeln. Zu einem großen Teil, sie sind (oder sollte) offensichtliche und selbst offensichtlich. Sie sind "Regeln", weil sie den Grundstein für Business-Leitbildern, Ziele und Entscheidungen zu legen.

Gibt es eine weitere wichtige goldene Regel, die viele Unternehmer übersehen, speziell beim Start Unternehmer. Es vor kurzem Startseite mir in einer e-Mail von Mike Schroll, der Gründer der Startup.SC, ein Gründerzentrum South Carolina fuhr mit denen ich derzeit arbeite um mein eigenes Startup-Idee zu entwickeln. Späten Abend letzten Woche eins arbeiten, Ping"Posteingang Computer" mit seiner Single-Satz-Botschaft:

"Ich fordere Sie auf zu erreichen, was du tust mit weniger Kapital."

Zugegeben, war meine erste Reaktion offensichtlich sei. Natürlich sollten alle Unternehmen versuchen, mehr zu tun mit weniger. Aber als ich begann, meinen Vorschlag in der aktuellen Iteration zu prüfen, ich habe bemerkt, dass ich eine "perfekte" Szenario für mein Kapital-Raise-Fragen gebaut hatte, die war sehr hoch. Ich habe ein ehrgeiziges Ziel oder BHAG, aber ich war gefährlich nah an eine Falle, der viele Unternehmer in fallen treten.

Ich geschätzt, genau wie viel Geld ich brauchte, um erfolgreich zu sein.

Das Problem dabei ist, dass der "perfekte" Geldbetrag ein Trugschluss. Haben Sie eine einzigartige, revolutionäre und proprietäre Idee, kombiniert mit der richtigen Menge Geld steht es in der Tat eine deutlich bessere Chance des Werdens ein Erfolg. Aber die meisten von uns haben nicht diese Art von Idee - wir haben nur eine Idee-- und Investoren haben viele Investitionsentscheidungen und wollen in der Regel ihre Gefährdung um viele Start-ups zu verbreiten.

Letztlich, was Investoren sehen wollen und was Sie beachten müssen, ist die Menge an Geld benötigt, um zwei Ziele zu erreichen:

1. immer Ihre Idee auf den Markt.

1. wächst Ihr Kunde Basis so schnell wie möglich.

Da Kapital knapp ist, werden Start-Kapital, das auf etwas anderes geht verschwenderisch berücksichtigt. Zum Beispiel:

Personal

Das einzige, das für den Erfolg ist Personal erforderlich, um den Start ins Leben gerufen. Ingenieure und Programmierer sind teuer, und sie sind auch im Hinblick auf die Entwicklung ganzer minimale marktfähiges Produkt oder den Prototyp der das Geld Wert. Was nicht in Frage kommen, ist ein Gründer lukratives Gehalt.

Sofern Sie eine allgemein bekannte und begehrte Gründer sind (die meisten von Ihnen sind nicht), wollen die Investoren nicht wertvolle Start Kapital wird die Tasche Linie. Seien Sie bereit, um in Zeit und Schweiß, um Ihr Engagement zu zeigen, wofür Sie mit einer Investition belohnt werden.

Marketing und Werbung

Kunden-Anschaffungskosten ist ein wichtiger Aspekt für Investoren. Wenn Ihre Strategie nur Geld für Werbung aus Gründen Geld ausgeben, dann, Ihre Strategie zu überdenken. Annäherung an Ihren Return on marketing-Budget ist entscheidend, und zwar gibt es keinen Weg, um genau zu sein, demonstriert Ihr kritische Denken und das Verständnis ihrer Bedeutung werden machen Sie viel mehr glaubwürdig erscheinen.

Aufwand

Kostbare Start Kapital sollten nicht auf Dinge wie Büros, Möbel, Kickertische und Kaffeebars, ungenutzt bleiben, es sei denn, diese Dinge kritisch sind für die Beibehaltung der wichtigsten Talent. Es sei denn, Sie ein gefragter Gründer mit bestehende Partnerschaft mit etablierten Risikokapitalgeber sind, jedoch bereit sein, bootstrap Ihren Weg durch Entwicklung und starten.

Alles andere

Alles musste von legal, Buchführung, Utilities, um Hausmeister, beginnen muss auf ein absolutes minimum reduziert werden. Kein Gründer ist darüber hinaus in einem heißen Büro sitzen oder Clorox, die WC-Schüssel nehmen. Wenn Ihre US-Dollar nicht um Ihr Produkt zu erstellen und Kunden zu gewinnen, werden sie verschwendet.

Während dieses Konzept offensichtlich sein kann, habe ich persönlich für unzählige Unternehmer gesprochen, die Einführung von ihrer Idee mit ein komplettes Missverständnis zu visualisieren. Viele glauben fälschlicherweise, dass sie benötigen ein Google-Esque-Büro, unbegrenzte Urlaubstage und Vorteile, wenn in Wirklichkeit einen Rußwesen Block-Schreibtisch, Internetzugang und unerschütterliches Engagement eines ehrgeizigen Unternehmers wirklich alles, was Sie brauchen.

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Finanzberater betonen, dass es gibt mehrere Geld-Lektionen, die alle in ihren 20ern wissen sollten. Beispielsweise sparen Sie mindestens 10 Prozent Ihres monatlichen Einkommens.

Ändern Ihrer finanziellen Lage erfordert eine Art von Zeit Reisen nach Gemeinde mit Ihrer Zukunft selbst. Wo möchten Sie in 10, 20 Jahren sein? Sind Sie auf dem richtigen Weg, oder gehen in die falsche Richtung?

Der Zeitwert des Geldes — d. h., wie sparen, Investitionen und Verschuldung im Laufe der Jahre verschlimmern — bedeutet, dass Geld Gewohnheiten, gut oder schlecht, erstellt wenn wir anfangen, verdienen Geld-Echo in den Jahrzehnten, die Folgen. Und flüsterte etwas Weisheit vorne beschützt euch vor heulen über Ihre Fehler später im Leben.

Wir befragten unsere NerdWallet-Netzwerk der Ask Berater zertifiziert Finanz-Planer über die größten Bedauern und Lektionen, die Sie in Ihren 20ern, 30ern und 40ern lernen sollten. Zusammen genommen, diese 12 Schritte zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft in Erwägung gezogen werden. Und sie alle abhängen, müssen wir lernen, zwei Schlüssel-Fähigkeiten — und oft Gedächtnisauffrischung — in unser Geld lebt: Vorbereiten und halten Sie sich an ein Budget und schaffen gute Einsparungen Gewohnheiten.

Wir werde Adresse der 30er und 40er Jahre später diese Woche, aber zuerst: deine Zwanziger.

"Verstehen Sie, dass die Welt verändert hat. Sie mehr Verantwortung für Ihre finanzielle Zukunft in Bezug auf Einkommen, Lebensunterhalt, Vorsorge, Finanzierung und Investition, Krankenversicherung und Kosten und weniger Deckung durch staatliche Programme, werden", sagt Jerome Deutsch, Geschäftsführer der institutionellen US-Märkte für Index-Strategie-Berater in Decatur, Georgia.

"Lernen Sie, planen Sie und Leben Sie achtsam und mit einer langfristigen Perspektive. Es klingt nicht wie Spaß, aber Sie haben ein langes Leben vor dir."

Zahlen Sie sich zuerst

Sparen Sie mindestens 10 Prozent Ihres monatlichen Einkommens. "Je früher Sie beginnen, dies, desto leichter wird es," sagt Michael Keeler, Präsident der GFS & Association in Las Vegas. "Wenn man lernen kann, ohne 10 Prozent Ihres Einkommens Leben, machen Sie große im Ruhestand."

Verwenden Sie die Einsparungen, um den Gegenwert von sechs Monaten Brutto-Einkommens beiseite. "Dieses Geld sollte nicht unterliegen Markt Launen und sollte nicht das Ziel der Herstellung von großem Interesse," sagt Larry R. Frank Sr. der bessere finanzielle Bildung. "Das Ziel ist, die Kriegskasse für unerwartete Ausgaben zu entwickeln und die Gewohnheit halten Ihren Lebensstandard im Rahmen Ihrer Möglichkeiten entwickeln" — verbringen weniger als Sie verdienen.

Nachdem Sie Ihre Notfall-Fonds aufgebaut haben, konzentrieren sich auf Schulden zu bezahlen oder beginnen zu investieren.

"Student Loan Debt, weitergeht", sagt Sara I. Seasholtz, Präsident der bevorzugte Finanzstrategien in Mooresville, North Carolina. "Dann sollten sie die vermögenswirksamen Leistungen, wo sie arbeiten und dazu beitragen, was nötig ist, um die Übereinstimmung von ihrem Arbeitgeber erhalten ist, teilnehmen. Diese Zahl scheint 6 Prozent in den meisten Fällen sein."

Gehen Sie nicht verrückt mit Kredit

Leben im Rahmen Ihrer Möglichkeiten und die neue Kaufkraft, die kommt mit Einkommen und ein paar Kreditkarten zu widerstehen. Ansonsten verbringen Sie Ihren 30ern dafür, dass deine zwanziger — und Ihre Zukunfts-Ich hasse dich dafür.

"Mein wichtigster Ratschlag für diejenigen in ihren 20ern ist — Vorsicht vor Schulden und Kredit! So viele von uns haben machte den Fehler, der unsere 20 s mit Kreditkarten Drogenlieferungen und verbrachten unsere 30er Jahre graben uns, sagt "Carrie wissenschaftlicher-Witt, Inhaber der Carrie wissenschaftlicher-Witt Tax und Financial Services.

"So verlockend, da ausgehen und das neue Auto zu kaufen sein werden, würde ich dagegen raten. Jetzt ist die Zeit zu bauen Krisenfonds und ein starkes Fundament in Anlagen investieren, die zu schätzen wissen,"sagt Jeremy S. Office, Rektor der Maclendon Wealth Management in Delray Beach, Florida. "Das Vergnügen nicht mit Schulden oder bezahlen sie unten dauert viel länger als das neue Auto oder Luxus-Element."

Ehe? Denken Sie noch einmal

Die Herz-Regeln, aber wenn der Kopf sagen Sie würde nicht denken, heiraten in Ihren 20ern. Warum? Etwa die Hälfte aller Amerikaner bekommen geschieden in ihrer Lebenszeit, es stimmt, aber diejenigen, die vor 30 Jahren heiraten dürften vor allem.

Im Jahr 2012 blieben 80,6 Prozent aller amerikanischen Frauen hatten eine Scheidung und 72,8 Prozent aller Männer unter 30 Jahre alt, wenn sie verheiratet. "Ich Familie begann bevor er sich in langfristige Karriere Pläne [und] erschwerte es den Übergang zurück zu Karriere später nach 10 Jahren und Scheidung", sagt Jean Schwarz, Geschäftsführer der Lumina Finanzberatern in Vienna, Virginia.

"Erfahrung zeigt, dass wir alle so viel zwischen 20 und 30 ändern. Rückblickend würde nicht wir erkennen oder wollen wir selbst bei 23 bis 25 sein, wenn wir 30 sind,"fügt Seasholtz. "Um ein guter Kumpel und Partner sein muss man sich selbst gut zu kennen. Sie müssen hergestellt werden und haben einige Erfolge im Leben."

Vielleicht reicht ein langes Engagement.

Kennen Sie und bauen Sie Ihre FICO-score

Ihre FICO-Score ist ein Maß für Ihre Kreditwürdigkeit und basiert auf Ihrem Zahlungsverhalten, Kredit-Auslastung und Länge von Kredit-Geschichte, mit Noten von 300 bis 850.

Tracy Becker, Präsident des North Shore Advisory Inc., einem nationalen Kredit-Reparatur-Firma zitiert ein Beispiel wenn vorschlagen wie zum Aufbau einer starken Bonität in Ihren 20ern: Erstens haben Ihre Eltern Sie als autorisierter Benutzer ihre Kreditkarten hinzufügen. Öffnen Sie dann eine gesicherte Kreditkarte, erfordern in der Regel eine Kaution entspricht in etwa, Ihre Kreditlinie. Sechs Monate später, hatte die Frau in dem Beispiel eine FICO-Score von 660.

"Der Grund war ihr Ergebnis so hoch ohne viel Kredit ist aufgrund ihrer Mutter alte Visakarte gemeldet. Die Visa-Karte ihr Durchschnittsalter der Kredit wesentlich, im Alter von ihr zusätzliche Punkte,", sagt Becker.

Dies öffnet die Tür für künftige Kreditlinien und Sichern von Bankdarlehen, wenn Sie ein Haus kaufen möchten. Schlüssel, natürlich hält Ihren Kontostand niedrig und Zahlen pünktlich.

Letztlich, Sie sind jung und haben Sie Zeit, Fehler machen und erholen. Aber Sie werden viel besser, wenn Sie einen guten Start jetzt aussteigen.

"Ich nie betrachtet die Auswirkungen, die darauf warten, Ersparnisse und Investitionen bauen auf meine langfristige finanzielle Sicherheit hat", sagt Schwarz. "Ich habe nicht über Zeitwert des Geldes bis meine Mitte der 30er Jahre denke."

I’m grumpy about flying these days. Part of it is just the hassle of the process, but now there’s even more. Bud and I had a decades-long strategy of managing our US Airways frequent flier status to maximize free upgrades on domestic and European routes, as well as to secure virtually free first-class seats on flights to Oceania, Southeast Asia and Africa. Trust me, there’s nothing like being pampered in first class on Singapore Air to take the sting out of flying! Sadly, airline rewards and loyalty benefits are going the way of free meals – or free anything – in the air.

The Old: Back in the day, you earned elite status (and the accompanying benefits/privileges) by actually flying the miles. Most promotions (say, double “qualifying” miles for status on certain routes) targeted existing members to encourage loyalty. This kept the rarified air of first-class upgrades cozy. Special check-in lines, private lounges with free cocktails and food – like that. Upgrades were doled out according to rigid rules – highest status first. Then came along airline affinity credit cards that allowed anyone holding them (imagine!) to use the first class check-in process – no matter if you had a lowly economy ticket. Promos of all kinds expanded until there were lots of ways to get upgrades and privileges – resulting in more competition among flyers and less actual revenue generated from the premium seats. Hmmm, thought the airlines . . . what to do?

The New: 2014 will bring changes galore – many of them retooling loyalty programs to extract more revenue. For one thing, the merger between American and US Airways is a done deal. Those of us who spent 25-plus years being loyal to US Airways (and the Star Alliance network) will be acclimating to American and One World. For starters, American allows passengers to bid on seat upgrades – more revenue for them, less availability for elite members.

For another, there are fewer international routes on One World than on Star Alliance. So . . . fewer destinations, fewer seats. Some airlines (Delta and United) will require minimum spending of $2,500 to more than $10,000 in addition to miles flown or earned to achieve status. This while many airlines are reducing the number of premium seats available – though they are actually installing better seats.

What To Do: So should we bother with elite status any more? George Hobica, founder of airfarewatchdog.com, wrote on the subject recently for USA Today – and says not so much. Better to scan the internet and watch for deals on premium seats, especially last-minute upgrades – or upgrades offered as you check in. Bud and I passed up $50 upgrades to premium economy seats on a Virgin Atlantic flight to London in November – something we will never, ever do again! For specific tips, try farecompare.com in addition to airfare watchdog.com, frequentflier.com or try a free trial at the pricey (but maybe worth it) firstclassflyer.com. Visit site

Savvy Senior: How to pick a financial advisor

Savvy Senior

How to Pick a Financial Advisor

Dear Savvy Senior,

Can you give me some tips on how to choose a good financial planner or advisor? My wife and I are five or six years away from retiring and could use some professional help to get us on track.

• Seeking Advice

Dear Seeking,

With all the different financial advisers and services available today, choosing a trusted professional that can meet your needs can be a bit confusing. Here are some suggestions that can help.

Where to Look

A good place to start your search is by asking friends or relatives for recommendations. If you don't know anyone who can give you a referral, and you're looking for broad-based financial advice, hire a Certified Financial Planner, or CFP, who are considered the "gold standard" in the industry. To get the CFP credential, they must have a college degree and be educated in a wide range of personal finance subjects, pass a 2-day exam, have at least three years experience, meet continuing-education requirements and abide by a code of ethics.

CFPs are taught to look at the big picture view of your finances, talking you through your goals, as well as advising you on the details of your financial life.

You're also probably better off hiring a CFP that's a fee-only planner, verses one who earns a commission by selling you financial products. Fee-only planners charge only for their services - for example you might pay $150 to $300 an hour for a financial tune-up, a flat fee per project or an asset-based fee.

To find a fee-only planner in your area, use the Financial Planning Association (fpanet.org) or the National Association of Personal Financial Advisors (napfa.org), which has online directories. Or try the Garrett Planning Network (garrettplanningnetwork.com), which is a network of fee-only advisers.

If your needs are more specific, some other financial professionals to consider are a Registered Investment Adviser (RIA) who is registered with the Securities and Exchange Commission or a state securities regulator to manage investment portfolios; a Chartered Financial Consultant (ChFC), who specialize in insurance and estate planning; and a Certified Public Accountant (CPA), who can help with tax planning.

Be leery of many other financial advising titles, designations and certifications that are out there like the Certified Financial Consultant (CFC) or the Wealth Management Specialist (WMS). Many of these require no more than a few courses at a seminar or online, which means they're not worth much. You can read more about nearly every certification or designation at www.finra.org/investors - click on "Tools & Calculators," then on "Understanding Investment Professional Designations."

How to Choose

After you find a few candidates in your area, call them up and schedule an appointment to meet and interview them. Find out about their experience, expertise and the types of services they provide; how they charge and how much; what is their investment philosophy; and how will they handle your ongoing questions or financial needs. Look for someone whose clients are in situations similar to yours and who's available as often as you need them.

It's also wise to do a background check on your potential advisor. You can look up firms and individuals at finra.org or sec.gov, and even check state financial regulation departments (see nasaa.org for state contact information) and Better Business Bureau records at bbb.org. Also, ask to see the advisor's ADV Form, part 2. This is a form that the SEC requires advisors to list their education, services, fees, disciplinary actions and conflicts of interest.

At the end of your meeting, ask yourself: Do I like this person? If you have any reservations, move on. There are plenty of qualified advisors out there who can help you.

For more tips on choosing a financial advisor, visit the CFP Board at letsmakeaplan.org.

• Send your senior questions to: Savvy Senior, P.O. Box 5443, Norman, OK 73070, or visit SavvySenior.org. Jim Miller is a contributor to the NBC Today show and author of "The Savvy Senior" book.

The think tank Centre for Economics and Business Research (CEBR) predicts the UK economy will outstrip France and Germany within two decades even if Britain stays in the EU.

But while leaving the organisation would have initial negative consequences, the CEBR's chief executive Douglas McWilliams suspects "that over a 15-year period, it would probably be positive."

Britain is set to vote on a referendum on EU membership in 2017.

The report predicts the UK's GDP will first move to fifth place ahead of France by 2018 before leapfrogging Germany around 2030.

However, despite being forecast to be the second most successful of the Western economies after the US, it will fall behind the accelerating economies of India and Brazil.

"Germany is forecast to lose its position as the largest Western European economy to the UK around 2030 because of the UK's faster population growth and lesser dependence on the other European economies," the report said.

But added: "If the euro were to break up, Germany's outlook would be much better.

"A Deutsche Mark-based Germany certainly would not be overtaken by the UK for many years if ever."

It added that a factor driving the UK's move ahead of Germany is the assumption of a falling value for the euro, Germany's falling population and the UK's rising population.

The gap between the two countries will fall from almost £610billion in 2013 to just £183billion in five years.

The UK's GDP will grow from more than £1.59trillion in 2013 to £2.6trillion in 2028, compared to China which is predicted to be in top position with a GDP of more than £20.5trillion, ahead of the US with an estimated £19.7trillion

Japan will fall from its steady position in the global league of third to fourth by 2028, overtaken by India and followed by Brazil, Germany and the UK.

The positive report on the economy comes as a poll reveals more people believe they would be helped rather than harmed by a rise in interest rates.

A survey reveals that a pre-election rate hike could actually improve David Cameron's chances of staying in Downing Street, rather than damaging them, as is widely thought.

Some 31 per cent of those questioned by YouGov for The Times said that a rise in interest rates would leave them personally better-off, against 23 per cent who said they would be better-off with lower rates and 32 per cent who thought it would make little difference either way.

Faster than expected recovery has prompted speculation that the Bank of England's Monetary Policy Committee may increase the base rate from its historic low of 0.5 per cent before the general election in May 2015.

The Bank's Governor Mark Carney has previously said that he does not expect a rise until unemployment drops to 7 per cent, probably in 2016. But with official jobless figures now standing at 7.4 per cent, many observers believe the crucial figure may be hit as early as next year.

A rise in interest rates would hit mortgage-holders, making it more difficult for home-owners to pay back loans. But it would be good for savers, particularly pensioners who have suffered from poor rates of return on their nest-eggs over the period since the crash of 2008.

YouGov president Peter Kellner told The Times: "For the moment, when inflation looks set to stay low, a modest rise in interest rates is actually likely to please far more people than it troubles.

"In electoral terms, that effect is likely to be heightened as the very people who plainly benefit most from rising rates - the over-60s - are those most likely to vote.

"If David Cameron and George Osborne can preside over low consumer-price inflation but higher rises in the price of homes and other assets such as shares, then some rise in interest rates is likely to win them more votes than it loses."